Política de AML

POLÍTICA AML / KYC / SoF DE EXCHANGE.EXPRESS

1. Finalidad de la política

La presente política describe cómo exchange.express evita que el servicio se utilice para:

la legalización (blanqueo) de ingresos obtenidos por vía delictiva;
la financiación del terrorismo;
otras acciones ilícitas con activos digitales.

La política se aplica a todas las operaciones y a todos los usuarios del servicio sin excepción.

2. Elección informada del usuario antes del pago (en la página de la solicitud)

Antes de realizar el pago, en el formulario de creación de la solicitud el usuario ve una advertencia sobre la verificación AML y hace una elección informada:

Opción A — realizar una verificación previa de la dirección/TxID

el usuario pulsa «Verificar dirección / Tx»,
recibe el Risk-Score,
confirma que ha tomado conocimiento del resultado.

Opción B — no realizar la verificación previa

el usuario elige expresamente «No he realizado la verificación — asumo los riesgos».

Importante: la renuncia a la verificación previa no anula la verificación AML obligatoria de la transacción entrante una vez recibida.

3. Modelo de evaluación de riesgo (Risk-Score) y umbral de bloqueo

El servicio utiliza el Risk-Score (0–100%): una puntuación porcentual del riesgo de una billetera/transacción basada en datos de analizadores AML.

Niveles de riesgo y acciones del servicio:

0–39% (Riesgo bajo): la solicitud se ejecuta de forma estándar.
40–49% (Riesgo elevado): la solicitud puede ejecutarse o bien se solicitan aclaraciones (según el caso).
≥ 50% (Riesgo alto): la ejecución de la solicitud se suspende temporalmente para el control AML y la realización de los procedimientos KYC/SoF.
≥ 80% (Riesgo crítico): la solicitud, por regla general, no se ejecuta; se aplica la devolución o la escalada oficial.

La metodología de cálculo del Risk-Score es interna; no obstante, el umbral de suspensión (≥ 50%) es fijo y se establece en la presente política.

4. Analizadores AML utilizados y resultados de verificación válidos

Para analizar direcciones y transacciones, exchange.express utiliza datos de AMLBOT. Los resultados del analizador se aplican para:

calcular el Risk-Score;
detectar vínculos con fuentes de riesgo;
decidir sobre la solicitud (ejecución / suspensión / KYC/SoF / devolución / escalada).

Para el servicio son válidos los resultados de verificación obtenidos mediante los analizadores indicados en la página de creación de la solicitud.

5. Indicios y categorías de riesgo elevado

Se consideran operaciones de riesgo elevado/alto las transacciones con indicios de vínculo (directo o indirecto) con categorías como:

restricciones de sanciones y jurisdicciones prohibidas;
darknet/mercados clandestinos;
mezcladores/servicios de ofuscación (mixing, tumbling);
fraude, estafa, phishing, extorsión (ransomware);
activos robados / hackeos;
servicios de juego ilegales y plataformas financieras no reguladas;
fuentes sin procedimientos de identificación.

Adicionalmente, se consideran operaciones de riesgo elevado las transacciones vinculadas (directa o indirectamente) con las siguientes plataformas, servicios, casas de cambio, mezcladores, mercados, entidades e infraestructura:

bitpapa.com
rapira.net
peer.com
payeer.com
capitalist.net
grinex.io
meer.kg
nobitex.ir
1xbet y todas las entidades vinculadas a ella
aifory.pro
terminal.cash
skycrypto.net
flashobmen.com
60cek.net
hd-change.com
coinblinker.com
metka.cc
alfabit.org
Garantex
Hydra
Blender.io
Lazarus Group
Genesis Market
ChipMixer
Sinbad
Bitzlato
netex24.net
BTC-e / FinCEN
weiss.bet
CryptoCloud
xRocket.tg
heleket.com
WebMoney
arvix.pro (abcex.io)
Prostocash
Cripta
CoinStart
kassa.cc
freekassa.ru
OFSI Huobi Global S.A. (HTX.com)
MEXC

La existencia de un vínculo directo o indirecto con las entidades indicadas puede dar lugar a una verificación AML adicional, a una solicitud de KYC/SoF, a la suspensión temporal de la operación, a la denegación de la solicitud o a la devolución de los fondos.

6. KYC y SoF: qué materiales pueden solicitarse

Si la solicitud se suspende por motivos AML, el servicio tiene derecho a solicitar documentos e información.

6.1. KYC (identificación de la persona):

pasaporte / documento de identidad / carnet de conducir;
selfie con el documento;
justificante de domicilio (en caso necesario).

6.2. SoF (confirmación del origen de los fondos):

fuente de obtención de los activos;
plataforma/billetera del remitente;
fecha, importe, red, TxID/TxHash;
enlaces a las transacciones en el explorador de blockchain;
capturas de pantalla del historial de operaciones;
explicaciones adicionales sobre el origen de los fondos.

7. Etapas de verificación y plazos orientativos

La verificación se realiza por etapas:

análisis automático de la transacción/dirección recibida;
análisis de cumplimiento manual (si es necesario);
solicitud de KYC/SoF;
comprobación de los materiales aportados;
decisión final sobre la solicitud.

Plazos orientativos:

análisis automático inicial — desde unos segundos hasta unos minutos;
bloqueo AML — hasta 24 horas para obtener el estado final;
verificación AML/KYC/SoF completa — de 7 a 14 días naturales.

8. Negativa a completar el KYC / falta de aportación de datos

Si para completar la verificación se requieren datos KYC/SoF y el usuario:

se niega a facilitarlos, o bien
no los facilita en el plazo establecido,

se aplica el siguiente procedimiento:

el servicio envía una solicitud por correo electrónico o a través del soporte;
se concede al usuario un plazo de hasta 7 días naturales para responder;
a falta de datos, el servicio elige una de las siguientes opciones:
- devolución de los fondos al remitente;
- escalada oficial a las autoridades competentes.

No se aplica la retención indefinida de fondos.

9. Devolución de fondos: condiciones, plazos, comisión

9.1. Adonde se devuelven los fondos

la devolución se realiza a la fuente confirmada;
el servicio puede solicitar la confirmación de los datos.

9.2. Plazos de devolución

plazo de devolución tras la adopción de la decisión: 7–10 días hábiles;
se facilita al usuario la confirmación de la devolución (TxHash/ID de la operación).

Plazos adicionales de procesamiento:

Devolución de pagos sin memo — hasta 3 días hábiles desde la recepción de la billetera para el reembolso.
Devolución de un pago en una moneda / red no admitida — hasta 7 días hábiles.
Acreditación de pagos devueltos a nuestra billetera caliente (hot wallet) — hasta 7 días hábiles.
Bloqueo AML — hasta 3 días hábiles para el reembolso.

9.3. Comisiones y retenciones

solo se retiene la comisión real de la red/proveedor;
las retenciones adicionales solo son posibles en caso de costes acreditados — hasta el 5% del importe, pero no más de 100 USD.

9.4. Cuándo puede limitarse la devolución

ante una solicitud oficial de las autoridades competentes;
en caso de embargo/bloqueo de los fondos conforme a la legislación.

10. Tratamiento y conservación de datos personales

Los datos se tratan exclusivamente para:

la realización de los procedimientos AML/KYC/SoF;
el cumplimiento de las obligaciones derivadas de la solicitud;
el cumplimiento de los requisitos legales.

El servicio adopta medidas para proteger la confidencialidad e integridad de los datos.

11. Responsable del control AML

En exchange.express se ha designado una persona/departamento responsable que garantiza:

la realización de los procedimientos AML/KYC/SoF;
el monitoreo de las operaciones;
la elaboración de informes internos;
la interacción con las autoridades competentes;
la actualización del enfoque basado en el riesgo.

12. Actualizaciones de la política

El servicio tiene derecho a modificar la presente política. La versión actualizada se publica en el sitio exchange.express. El uso del servicio implica la aceptación de esta política por parte del usuario.