Політика AML

ПОЛІТИКА AML / KYC / SoF EXCHANGE.EXPRESS

1. Призначення політики

Ця політика описує, як exchange.express запобігає використанню сервісу для:

легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом;
фінансування тероризму;
інших протиправних дій з цифровими активами.

Політика застосовується до всіх операцій і всіх користувачів сервісу без винятків.

2. Усвідомлений вибір користувача до оплати (на сторінці заявки)

До внесення оплати на формі створення заявки користувач бачить попередження про AML-перевірку і робить усвідомлений вибір:

Варіант А — пройти попередню перевірку адреси/TxID

користувач натискає «Перевірити адресу / Tx»,
отримує Risk-Score,
підтверджує ознайомлення з результатом.

Варіант B — не проходити попередню перевірку

користувач явно вибирає «Перевірку не проводив(ла) — ризики приймаю на себе».

Важливо: відмова від попередньої перевірки не скасовує обов'язкову AML-перевірку вхідної транзакції після її надходження.

3. Модель оцінки ризику (Risk-Score) та поріг блокування

Сервіс використовує Risk-Score (0–100%) — відсоткову оцінку ризику для гаманця/транзакції на основі даних AML-аналізаторів.

Рівні ризику та дії сервісу:

0–39% (Низький ризик): заявка виконується в стандартному режимі.
40–49% (Підвищений ризик): заявка може бути виконана, або запитуються уточнення (за ситуацією).
≥ 50% (Високий ризик): виконання заявки тимчасово призупиняється для AML-контролю та проведення процедур KYC/SoF.
≥ 80% (Критичний ризик): заявка, як правило, не виконується; застосовується повернення або офіційна ескалація.

Методика розрахунку Risk-Score є внутрішньою, проте поріг призупинення (≥ 50%) фіксований і вказаний у цій політиці.

4. Використовувані AML-аналізатори та валідні результати перевірки

Для аналізу адрес і транзакцій exchange.express використовує дані AMLBOT. Результати аналізатора застосовуються для:

розрахунку Risk-Score;
виявлення зв'язків з ризиковими джерелами;
прийняття рішення щодо заявки (виконання / призупинення / KYC/SoF / повернення / ескалація).

Валідними для сервісу вважаються результати перевірки, отримані через аналізатори, зазначені на сторінці створення заявки.

5. Ознаки та категорії підвищеного ризику

До операцій підвищеного/високого ризику належать транзакції з ознаками зв'язку (прямого або непрямого) з такими категоріями, як:

санкційні обмеження та заборонені юрисдикції;
darknet/тіньові майданчики;
міксери/сервіси обфускації (mixing, tumbling);
шахрайство, скам, фішинг, вимагання (ransomware);
викрадені активи / зломи;
нелегальні азартні сервіси та нерегульовані фінансові платформи;
джерела без процедур ідентифікації.

Додатково до операцій підвищеного ризику належать транзакції, пов'язані (прямо чи непрямо) з наступними платформами, сервісами, обмінниками, міксерами, маркетплейсами, суб'єктами та інфраструктурою:

bitpapa.com
rapira.net
peer.com
payeer.com
capitalist.net
grinex.io
meer.kg
nobitex.ir
1xbet та всі пов'язані з ним суб'єкти
aifory.pro
terminal.cash
skycrypto.net
flashobmen.com
60cek.net
hd-change.com
coinblinker.com
metka.cc
alfabit.org
Garantex
Hydra
Blender.io
Lazarus Group
Genesis Market
ChipMixer
Sinbad
Bitzlato
netex24.net
BTC-e / FinCEN
weiss.bet
CryptoCloud
xRocket.tg
heleket.com
WebMoney
arvix.pro (abcex.io)
Prostocash
Cripta
CoinStart
kassa.cc
freekassa.ru
OFSI Huobi Global S.A. (HTX.com)

Наявність прямого або непрямого зв'язку із зазначеними суб'єктами може призвести до додаткової AML-перевірки, запиту KYC/SoF, тимчасового призупинення операції, відмови у виконанні заявки або повернення коштів.

6. KYC та SoF: які матеріали можуть бути запрошені

Якщо заявка призупинена з AML-причин, сервіс має право запросити документи та відомості.

6.1. KYC (ідентифікація особи):

паспорт / ID-картка / посвідчення водія;
селфі з документом;
підтвердження адреси проживання (за необхідності).

6.2. SoF (підтвердження походження коштів):

джерело отримання активів;
платформа/гаманець відправника;
дата, сума, мережа, TxID/TxHash;
посилання на транзакції в блокчейн-експлорері;
скріншоти історії операцій;
додаткові пояснення щодо походження коштів.

7. Етапи перевірки та орієнтовні терміни

Перевірка проводиться поетапно:

автоматичний аналіз транзакції/адреси, що надійшла;
ручний комплаєнс-аналіз (за необхідності);
запит KYC/SoF;
перевірка наданих матеріалів;
фінальне рішення щодо заявки.

Орієнтовні терміни:

первинний автоматичний аналіз — від кількох секунд до кількох хвилин;
AML-блок — до 24-х годин на отримання фінального статусу;
повна AML/KYC/SoF-перевірка — від 7 до 14 календарних днів.

8. Відмова від KYC / ненадання даних

Якщо для завершення перевірки потрібні KYC/SoF-дані, а користувач:

відмовляється їх надавати, або
не надає дані у встановлений термін,

то застосовується наступний порядок:

сервіс надсилає запит на email або через підтримку;
користувачеві надається термін до 7 календарних днів для відповіді;
при відсутності даних сервіс вибирає один із варіантів:
- повернення коштів відправнику;
- офіційна ескалація в компетентні органи.

Безстрокове утримання коштів не застосовується.

9. Повернення коштів: умови, терміни, комісія

9.1. Куди повертаються кошти

повернення виконується на підтверджене джерело;
сервіс може запросити підтвердження реквізитів.

9.2. Терміни повернення

термін повернення після прийняття рішення: 7–10 робочих днів;
користувачеві надається підтвердження повернення (TxHash/ID операції).

Додаткові терміни обробки:

Повернення платежів без мемо — до 3-х робочих днів з моменту отримання гаманця для рефанду.
Повернення платежу в непідтримуваній валюті / мережі — до 7-ми робочих днів.
Зарахування платежів, які повернули на наш гарячий гаманець — до 7-ми робочих днів.
AML-блок — до 3-х робочих днів на рефанд.

9.3. Комісії та утримання

утримується тільки фактична комісія мережі/провайдера;
додаткові утримання можливі тільки при підтверджених витратах — до 5% від суми, але не більше 100 USD.

9.4. Коли повернення може бути обмежене

при офіційному запиті компетентних органів;
при арешті/блокуванні коштів у межах законодавства.

10. Обробка та зберігання персональних даних

Дані обробляються виключно для:

виконання AML/KYC/SoF-процедур;
виконання зобов'язань за заявкою;
дотримання вимог законодавства.

Сервіс вживає заходів щодо захисту конфіденційності та цілісності даних.

11. Відповідальний за AML-контроль

В exchange.express призначена відповідальна особа/підрозділ, що забезпечує:

проведення AML/KYC/SoF-процедур;
моніторинг операцій;
ведення внутрішньої звітності;
взаємодію з компетентними органами;
актуалізацію ризик-підходу.

12. Оновлення політики

Сервіс має право змінювати цю політику. Актуальна версія публікується на сайті exchange.express. Використання сервісу означає згоду користувача з цією політикою.