Політика AML

 

1. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ
Політика протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом (Anti-Money Laundering, AML), визначає комплекс принципів, процедур та заходів, які застосовує сервіс exchange.express для запобігання використанню платформи з метою відмивання коштів, фінансування тероризму та іншої незаконної діяльності.

Сервіс керується міжнародною практикою AML/CFT та застосовує ризико-орієнтований підхід, при якому глибина та обсяг перевірок залежать від рівня виявленого ризику конкретної транзакції або користувача.

Створюючи заявку на обмін, користувач підтверджує, що:

• ознайомлений із умовами обміну та цією AML-політикою;

• усвідомлює можливість призупинення операції;

• погоджується на проведення AML/KYC/SoF-перевірок за потреби.

2. Blocking funds from platforms included in the sanctions lists
Exchange.Express does not accept deposits from Garantex, DuelBits, FreeBitcoin exchanges, Gandhiji.io , Hydra, NVSPC, Roobet, Tornado, WEX Exchange, Yolo Group, SommEh, Black Sprut, BTC-e, Chip Mixer, Stake, 1xBit, OMG!OMG!, DuckDice, Primedice, MEGA DARKNET MARKET, Wasabi Wallet, Bitzlato, Darknetone, Payeer, EXMO and DoubleWay. All funds credited to our account from these resources will be blocked free of charge. The list of high-risk platforms will be updated in accordance with the current situation in the cryptocurrency market.

 

3. МЕТА ТА ПРИНЦИПИ AML-ПОЛІТИКИ
Сервіс застосовує модель оцінки ризику (Risk Score), призначену для виявлення транзакцій та активів із підвищеною ймовірністю незаконного походження.

Оцінка ризику формується з урахуванням наступних факторів:

• джерела походження коштів;

• історії руху активів у блокчейні;

• зв’язків із високоризиковими категоріями;

• поведінкових факторів користувача;

• географічних та юрисдикційних ознак.

У разі перевищення встановленого порогового значення Risk Score сервіс має право:

• тимчасово призупинити виконання заявки;

• ініціювати додаткову перевірку користувача та джерела коштів;

• відмовити в проведенні обміну з подальшим поверненням коштів після завершення перевірки.

Методологія розрахунку Risk Score та порогові значення є внутрішньою інформацією сервісу і не підлягають розкриттю.

 

4. ОЦІНКА РИЗИКУ ТА AML-МОНІТОРИНГ
Для аналізу транзакцій сервіс використовує ліцензовані та валідні AML-аналітики блокчейну, які забезпечують:

• відстеження ланцюгів транзакцій;

• виявлення зв’язків із нелегітимними джерелами;

• категоризацію ризиків активів;

• формування ризик-профілю транзакції.

Результати AML-аналізу використовуються виключно для:

• оцінки допустимості проведення обміну;

• визначення необхідності проведення KYC/SoF-перевірок;

• прийняття остаточного рішення щодо операції.

 

5. ВИСОКОРИСКОВАНІ ТА САНКЦІЙНІ ДЖЕРЕЛА
Сервіс не приймає та не обробляє кошти, пов’язані з:

• санкційними платформами;

• даркнет-маркетплейсами;

• міксерами та сервісами обфускації;

• шахрайськими, незаконними або нерегульованими джерелами;

• платформами, орієнтованими на анонімність та приховування походження коштів.

Транзакції, які мають зв’язок із такими джерелами, автоматично класифікуються як високоризикові та підлягають призупиненню до завершення перевірки.

Перелік високоризикових джерел формується на основі даних AML-аналітиків і може змінюватися без попереднього повідомлення користувачів.

 

6. ПРОЦЕДУРИ KYC ТА ПЕРЕВІРКИ ПОХОДЖЕННЯ КОШТІВ
З метою дотримання AML-вимог сервіс встановлює наступні обов’язкові умови:

• відправником та отримувачем коштів за заявкою має бути одна й та сама особа;

• перекази та обміни на користь третіх осіб заборонені;

• користувач зобов’язаний використовувати лише власні гаманці, банківські рахунки та платіжні інструменти;

• надані персональні та контактні дані повинні бути достовірними та актуальними;

• заборонено використання анонімних проксі, VPN та інших способів приховування мережевої ідентифікації.

Порушення зазначених вимог може бути підставою для призупинення операції або відмови у наданні послуг.

 

7. СТРОКИ ПЕРЕВІРКИ ТА УМОВИ ПОВЕРНЕННЯ КОШТІВ
У разі виявлення підвищеного або високого рівня ризику сервіс має право ініціювати перевірку, що включає:

7.1. Ідентифікацію особи (KYC):

• паспорт, ID-карта або інший офіційний документ;

• селфі користувача з документом;

• підтвердження актуальності даних.

7.2. Підтвердження джерела коштів (SoF):

• інформацію про спосіб отримання коштів;

• назву платформи або контрагента;

• деталі транзакції (дата, сума, TxID);

• скріншоти історії операцій;

• підтвердження ділових або інших законних підстав отримання коштів.

Перелік запитуваних матеріалів визначається індивідуально та залежить від рівня ризику.

 

8. ОБРОБКА ТА ЗБЕРІГАННЯ ПЕРСОНАЛЬНИХ ДАНИХ
AML-перевірка здійснюється поетапно:

• первинний автоматизований аналіз транзакції;

• додатковий ручний аналіз за потреби;

• запит та перевірка документів користувача;

• повторний аналіз з урахуванням наданих даних;

• прийняття остаточного рішення.

Орієнтовний строк перевірки становить від 1 до 14 календарних днів. У окремих випадках строк може бути продовжено при необхідності додаткового аналізу.

 

9. ЗГОДА КОРИСТУВАЧА
Повернення коштів можливе лише після повного завершення AML-перевірки та прийняття рішення сервісом.

Умови повернення:

• повернення здійснюється на підтверджене джерело коштів;

• утримується комісія до 5% для компенсації операційних, адміністративних та аналітичних витрат;

• строк обробки повернення — до 7 календарних днів з дати прийняття рішення;

• користувач зобов’язаний підтвердити коректність реквізитів.

Повернення неможливе, якщо активи заблоковані за запитом компетентних органів або визнані речовим доказом.