Политика AML

ПОЛИТИКА AML / KYC СЕРВИСА EXCHANGE.EXPRESS

Политика противодействия легализации доходов, полученных преступным путём (Anti-Money Laundering, AML), определяет совокупность принципов, процедур и мер, применяемых сервисом exchange.express для предотвращения использования платформы в целях отмывания денежных средств, финансирования терроризма и иной незаконной деятельности.

Сервис руководствуется международной практикой AML/CFT и применяет риск-ориентированный подход, при котором глубина и объём проверок зависят от уровня выявленного риска конкретной транзакции или пользователя.

Создавая заявку на обмен, пользователь подтверждает, что:

• ознакомлен с условиями обмена и настоящей AML-политикой;
• осознаёт возможность приостановки операции;
• соглашается на проведение AML/KYC/SoF-проверок при необходимости.

Сервис применяет модель оценки риска (Risk Score), предназначенную для выявления транзакций и активов с повышенной вероятностью незаконного происхождения.

Оценка риска формируется с учётом следующих факторов:

• источника происхождения средств;
• истории движения активов в блокчейне;
• связей с высокорискованными категориями;
• поведенческих факторов пользователя;
• географических и юрисдикционных признаков.

При превышении установленного порогового значения Risk Score сервис вправе:

• временно приостановить выполнение заявки;
• инициировать дополнительную проверку пользователя и источника средств;
• отказать в проведении обмена с последующим возвратом средств после завершения проверки.

Методология расчёта Risk Score и пороговые значения являются внутренней информацией сервиса и не подлежат раскрытию.

Для анализа транзакций сервис использует лицензированные и валидные AML-анализаторы блокчейна, обеспечивающие:

• отслеживание цепочек транзакций;
• выявление связей с нелегитимными источниками;
• категоризацию рисков активов;
• формирование риск-профиля транзакции.

Результаты AML-анализа используются исключительно для:

• оценки допустимости проведения обмена;
• определения необходимости проведения KYC/SoF-проверок;
• принятия итогового решения по операции.

Сервис не принимает и не обрабатывает средства, связанные с:

• санкционными платформами;
• даркнет-маркетплейсами;
• миксерами и сервисами обфускации;
• мошенническими, нелегальными или нерегулируемыми источниками;
• платформами, ориентированными на анонимность и сокрытие происхождения средств.

Транзакции, имеющие связь с такими источниками, автоматически классифицируются как высокорискованные и подлежат приостановке до завершения проверки.

Перечень высокорискованных источников формируется на основе данных AML-анализаторов и может изменяться без предварительного уведомления пользователей.

В целях соблюдения AML-требований сервис устанавливает следующие обязательные условия:

• отправителем и получателем средств по заявке должно быть одно и то же лицо;
• переводы и обмены в пользу третьих лиц запрещены;
• пользователь обязан использовать только собственные кошельки, банковские счета и платёжные инструменты;
• предоставляемые персональные и контактные данные должны быть достоверными и актуальными;
• запрещено использование анонимных прокси, VPN и иных способов сокрытия сетевой идентификации.

Нарушение указанных требований может являться основанием для приостановки операции или отказа в обслуживании.

При выявлении повышенного или высокого уровня риска сервис вправе инициировать проверку, включающую:

7.1. Идентификацию личности (KYC):

• паспорт, ID-карта или иной официальный документ;
• селфи пользователя с документом;
• подтверждение актуальности данных.

7.2. Подтверждение источника средств (SoF):

• информацию о способе получения средств;
• название платформы или контрагента;
• детали транзакции (дата, сумма, TxID);
• скриншоты истории операций;
• подтверждение деловых или иных законных оснований получения средств.

Перечень запрашиваемых материалов определяется индивидуально и зависит от уровня риска.

AML-проверка осуществляется поэтапно:

1. первичный автоматизированный анализ транзакции;
2. дополнительный ручной анализ при необходимости;
3. запрос и проверка документов пользователя;
4. повторный анализ с учётом предоставленных данных;
5. принятие окончательного решения.

Ориентировочный срок проверки составляет от 1 до 14 календарных дней. В отдельных случаях срок может быть увеличен при необходимости дополнительного анализа.

Возврат средств возможен только после полного завершения AML-проверки и принятия решения сервисом.

Условия возврата:

• возврат осуществляется на подтверждённый источник средств;
• удерживается комиссия до 5% для компенсации операционных, административных и аналитических затрат;
• срок обработки возврата — до 7 календарных дней с даты принятия решения;
• пользователь обязан подтвердить корректность реквизитов.

Возврат невозможен, если активы заблокированы по запросу компетентных органов или признаны вещественным доказательством.
 

10. Обработка и хранение персональных данных

Сервис обеспечивает конфиденциальность, целостность и безопасность персональных данных пользователей.

Данные обрабатываются исключительно для:

• выполнения AML/KYC-процедур;
• исполнения обязательств сервиса;
• соблюдения требований регуляторов и платёжных систем.

Хранение данных осуществляется в течение срока, установленного внутренними регламентами и применимым законодательством.

11. Ответственный за AML-контроль

В сервисе назначен уполномоченный специалист или подразделение, ответственное за:

• реализацию AML/KYC-процедур;
• мониторинг операций;
• анализ подозрительных транзакций;
• ведение внутренней отчётности;
• регулярное обновление оценки рисков;
• взаимодействие с компетентными органами при необходимости.

12. Заключительные положения

Сервис оставляет за собой право вносить изменения в настоящую AML-политику. Обновлённая версия публикуется на сайте exchange.express.

Использование сервиса означает полное и безоговорочное согласие пользователя с условиями данной политики.