Политика AML

AML / KYC / SoF ПОЛИТИКА EXCHANGE.EXPRESS

1. Назначение политики

Настоящая политика описывает, как exchange.express предотвращает использование сервиса для:

легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём;
финансирования терроризма;
иных противоправных действий с цифровыми активами.

Политика применяется ко всем операциям и всем пользователям сервиса без исключений.

2. Осознанный выбор пользователя до оплаты (на странице заявки)

До внесения оплаты на форме создания заявки пользователь видит предупреждение об AML-проверке и делает осознанный выбор:

Вариант А — пройти предварительную проверку адреса/TxID

пользователь нажимает «Проверить адрес / Tx»,
получает Risk-Score,
подтверждает ознакомление с результатом.

Вариант B — не проходить предварительную проверку

пользователь явно выбирает «Проверку не проводил(а) — риски принимаю на себя».

Важно: отказ от предварительной проверки не отменяет обязательную AML-проверку входящей транзакции после её поступления.

3. Модель оценки риска (Risk-Score) и порог блокировки

Сервис использует Risk-Score (0–100%) — процентную оценку риска для кошелька/транзакции на основе данных AML-анализаторов.

Уровни риска и действия сервиса:

0–39% (Низкий риск): заявка выполняется в стандартном режиме.
40–49% (Повышенный риск): заявка может быть выполнена, либо запрашиваются уточнения (по ситуации).
≥ 50% (Высокий риск): выполнение заявки временно приостанавливается для AML-контроля и проведения процедур KYC/SoF.
≥ 80% (Критический риск): заявка, как правило, не выполняется; применяется возврат либо официальная эскалация.

Методика расчёта Risk-Score является внутренней, однако порог приостановки (≥ 50%) фиксирован и указан в настоящей политике.

4. Используемые AML-анализаторы и валидные результаты проверки

Для анализа адресов и транзакций exchange.express использует данные AMLBOT. Результаты анализатора применяются для:

расчёта Risk-Score;
выявления связей с рисковыми источниками;
принятия решения по заявке (выполнение / приостановка / KYC/SoF / возврат / эскалация).

Валидными для сервиса считаются результаты проверки, полученные через анализаторы, указанные на странице создания заявки.

5. Признаки и категории повышенного риска

К операциям повышенного/высокого риска относятся транзакции с признаками связи (прямой или косвенной) с такими категориями, как:

санкционные ограничения и запрещённые юрисдикции;
darknet/теневые площадки;
миксеры/сервисы обфускации (mixing, tumbling);
мошенничество, скам, фишинг, вымогательство (ransomware);
украденные активы / взломы;
нелегальные азартные сервисы и нерегулируемые финансовые платформы;
источники без процедур идентификации.

Дополнительно к операциям повышенного риска относятся транзакции, связанные (прямо или косвенно) со следующими платформами, сервисами, обменниками, миксерами, маркетплейсами, субъектами и инфраструктурой:

bitpapa.com
rapira.net
peer.com
payeer.com
capitalist.net
grinex.io
meer.kg
nobitex.ir
1xbet и все связанные с ним субъекты
aifory.pro
terminal.cash
skycrypto.net
flashobmen.com
60cek.net
hd-change.com
coinblinker.com
metka.cc
alfabit.org
Garantex
Hydra
Blender.io
Lazarus Group
Genesis Market
ChipMixer
Sinbad
Bitzlato
netex24.net
BTC-e / FinCEN
weiss.bet
CryptoCloud
xRocket.tg
heleket.com
WebMoney
arvix.pro (abcex.io)
Prostocash
Cripta
CoinStart
kassa.cc
freekassa.ru
OFSI Huobi Global S.A. (HTX.com)

Наличие прямой либо косвенной связи с указанными субъектами может привести к дополнительной AML-проверке, запросу KYC/SoF, временной приостановке операции, отказу в выполнении заявки либо возврату средств.

6. KYC и SoF: какие материалы могут быть запрошены

Если заявка приостановлена по AML-причинам, сервис вправе запросить документы и сведения.

6.1. KYC (идентификация личности):

паспорт / ID-карта / водительское удостоверение;
селфи с документом;
подтверждение адреса проживания (при необходимости).

6.2. SoF (подтверждение происхождения средств):

источник получения активов;
платформа/кошелёк отправителя;
дата, сумма, сеть, TxID/TxHash;
ссылки на транзакции в блокчейн-эксплорере;
скриншоты истории операций;
дополнительные пояснения по происхождению средств.

7. Этапы проверки и ориентировочные сроки

Проверка проводится поэтапно:

автоматический анализ поступившей транзакции/адреса;
ручной комплаенс-анализ (при необходимости);
запрос KYC/SoF;
проверка предоставленных материалов;
финальное решение по заявке.

Ориентировочные сроки:

первичный автоматический анализ — от нескольких секунд до нескольких минут;
AML-блок — до 24-х часов на получение финального статуса;
полная AML/KYC/SoF-проверка — от 7 до 14 календарных дней.

8. Отказ от KYC / непредоставление данных

Если для завершения проверки требуются KYC/SoF-данные, а пользователь:

отказывается их предоставлять, либо
не предоставляет данные в установленный срок,

то применяется следующий порядок:

сервис направляет запрос на email или через поддержку;
пользователю предоставляется срок до 7 календарных дней для ответа;
при отсутствии данных сервис выбирает один из вариантов:
- возврат средств отправителю;
- официальная эскалация в компетентные органы.

Бессрочное удержание средств не применяется.

9. Возврат средств: условия, сроки, комиссия

9.1. Куда возвращаются средства

возврат выполняется на подтверждённый источник;
сервис может запросить подтверждение реквизитов.

9.2. Сроки возврата

срок возврата после принятия решения: 7–10 рабочих дней;
пользователю предоставляется подтверждение возврата (TxHash/ID операции).

Дополнительные сроки обработки:

Возврат платежей без мемо — до 3-х рабочих дней с момента получения кошелька для рефанда.
Возврат платежа в неподдерживаемой валюте / сети — до 7-ми рабочих дней.
Зачисление платежей, которые вернули на наш горячий кошелек — до 7-ми рабочих дней.
AML-блок — до 3-х рабочих дней на рефанд.

9.3. Комиссии и удержания

удерживается только фактическая комиссия сети/провайдера;
дополнительные удержания возможны только при подтверждённых расходах — до 5% от суммы, но не более 100 USD.

9.4. Когда возврат может быть ограничен

при официальном запросе компетентных органов;
при аресте/блокировке средств в рамках законодательства.

10. Обработка и хранение персональных данных

Данные обрабатываются исключительно для:

выполнения AML/KYC/SoF-процедур;
исполнения обязательств по заявке;
соблюдения требований законодательства.

Сервис принимает меры по защите конфиденциальности и целостности данных.

11. Ответственный за AML-контроль

В exchange.express назначено ответственное лицо/подразделение, которое обеспечивает:

проведение AML/KYC/SoF-процедур;
мониторинг операций;
ведение внутренней отчётности;
взаимодействие с компетентными органами;
актуализацию риск-подхода.

12. Обновления политики

Сервис вправе изменять настоящую политику. Актуальная версия публикуется на сайте exchange.express. Использование сервиса означает согласие пользователя с данной политикой.