AML саясаты

 

AML / KYC / SoF САЯСАТЫ — EXCHANGE.EXPRESS

1. Саясаттың мақсаты

Осы саясат exchange.express сервисін келесі мақсаттарда пайдаланудың алдын алу тәртібін сипаттайды:

  • қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыру (ақшаны жылыстату);

  • терроризмді қаржыландыру;

  • цифрлық активтерге қатысты өзге де заңсыз әрекеттер.

Саясат барлық операцияларға және сервистің барлық пайдаланушыларына ешбір ерекшеліксіз қолданылады.

2. Төлемге дейінгі саналы таңдау (өтінім бетінде)

Төлем жасамас бұрын өтінім жасау формасында пайдаланушы AML-тексеру туралы ескертуді көреді және саналы таңдау жасайды:

A нұсқасы — мекенжай/TxID алдын ала тексеру

  • пайдаланушы «Мекенжайды / Tx тексеру» батырмасын басады,

  • Risk-Score нәтижесін алады,

  • нәтижемен танысқанын растайды.

B нұсқасы — алдын ала тексермеу

  • пайдаланушы айқын таңдайды «Тексеруді жүргізбедім(м) — тәуекелді өз мойныма аламын».

Маңызды: алдын ала тексеруден бас тарту транзакция түскеннен кейінгі міндетті AML-тексеруді жоймайды.

3. Тәуекелді бағалау моделі (Risk-Score) және тоқтату шегі

Сервис Risk-Score (0–100%) қолданады — AML-аналитика деректеріне сүйене отырып әмиян/транзакция тәуекелін пайызбен бағалау.

Тәуекел деңгейлері және сервистің әрекеттері:

  • 0–39% (Төмен тәуекел): өтінім стандартты режимде орындалады.

  • 40–49% (Жоғарылау тәуекел): өтінім орындалуы мүмкін немесе нақтылау сұралуы мүмкін (жағдайға байланысты).

  • ≥ 50% (Жоғары тәуекел): өтінімді орындау уақытша тоқтатылады және AML-бақылау үшін KYC/SoF рәсімдері жүргізіледі.

  • ≥ 80% (Сындарлы тәуекел): әдетте өтінім орындалмайды; қайтарым немесе ресми эскалация қолданылады (9-бөлімді қараңыз).

Risk-Score есептеу әдістемесі ішкі ақпарат болып табылады, алайда тоқтату шегі (≥ 50%) бекітілген және осы саясатта көрсетілген.

4. Қолданылатын AML-анализаторлар және жарамды тексеру нәтижелері

Адрес пен транзакцияларды талдау үшін exchange.express AMLBOT деректерін қолданады. Осы анализатордың нәтижелері:

  • Risk-Score есептеуге;

  • тәуекел көздерімен байланыстарды анықтауға;

  • өтінім бойынша шешім қабылдауға (орындау / тоқтату / KYC/SoF / қайтарым / эскалация) пайдаланылады.

Сервис үшін тексеру нәтижелері жарамды, егер олар өтінім жасау бетінде көрсетілген анализаторлар арқылы алынған болса (AML-блоктағы сілтемелерді қоса алғанда).

5. Жоғарылау тәуекел белгілері мен санаттары

Жоғарылау/жоғары тәуекел операцияларына мына санаттармен (тікелей немесе жанама) байланыс белгілері бар транзакциялар жатады:

  • санкциялық шектеулер және тыйым салынған юрисдикциялар;

  • darknet / көлеңкелі алаңдар;

  • миксерлер / обфускация сервистері (mixing, tumbling);

  • алаяқтық, скам, фишинг, бопсалау (ransomware);

  • ұрланған активтер / бұзулар (hack);

  • заңсыз құмар ойын сервистері және реттелмейтін қаржы платформалары;

  • идентификация рәсімдері жоқ көздер (елеулі тәуекел белгілері болған жағдайда).

Санаттар тізімі анализатор деректері мен комплаенс-бағалауға сай жаңартылуы мүмкін.

6. KYC және SoF: қандай материалдар сұралуы мүмкін

Егер өтінім AML себептерімен тоқтатылса, сервис құжаттар мен мәліметтер сұрата алады.

6.1. KYC (тұлғаны сәйкестендіру):

  • паспорт / ID-карта / жүргізуші куәлігі;

  • құжатпен селфи (қажет болса ағымдағы күнмен);

  • тұрғылықты мекенжайды растау (қажет болғанда).

6.2. SoF (қаражаттың шығу көзін растау):

  • активтерді алу көзі (жалақы, трейдинг, сату, аударым және т.б.);

  • жіберуші платформа/әмиян (атауы, аккаунт/ID болса);

  • күні, сомасы, желісі, TxID/TxHash;

  • блокчейн-эксплорердегі транзакцияларға сілтемелер;

  • операциялар/депозит/шығару тарихының скриншоттары (болса);

  • қаражат шығу тізбегі бойынша қосымша түсіндірмелер (сұрау бойынша).

Материалдар тізімі жеке анықталады — тәуекел деңгейі мен операция түріне байланысты.

7. Тексеру кезеңдері және болжамды мерзімдер

Тексеру кезең-кезеңімен жүргізіледі:

  1. түскен транзакция/адресті автоматты талдау;

  2. қажет болса — қолмен комплаенс-талдау;

  3. KYC/SoF сұрату;

  4. ұсынылған материалдарды тексеру;

  5. өтінім бойынша қорытынды шешім.

Болжамды мерзімдер:

  • алғашқы автоматты талдау — әдетте бірнеше секундтан бірнеше минутқа дейін;

  • толық AML/KYC/SoF тексеруі — 7–14 күнтізбелік күн (кейс пен құжаттардың толықтығына байланысты).

8. KYC-тен бас тарту / деректерді ұсынбау: мерзімсіз ұстамаусыз түсінікті тәртіп

Егер тексеруді аяқтау үшін KYC/SoF деректері қажет болса және пайдаланушы:

  • бас тартса, немесе

  • берілген мерзімде деректерді ұсынбаса,

онда келесі тәртіп қолданылады:

  1. сервис сұрауды өтінімде көрсетілген email-ға және/немесе қолдау арқылы жібереді;

  2. жауап беру және деректерді ұсыну үшін 7 күнтізбелік күнге дейін уақыт беріледі (сұрауда өзге мерзім көрсетілмесе);

  3. мерзім аяқталғаннан кейін деректер болмаса, сервис екі рұқсат етілген нәтиженің бірін таңдайды:

    • қаражатты жіберушіге/төлеушіге қайтару; немесе

    • құқықтық негіз болған жағдайда уәкілетті органдарға ресми эскалация.

Қаражатты мерзімсіз ұстап тұру қолданылмайды.

9. Қаражатты қайтару: шарттар, мерзімдер, комиссия

Егер қайтару туралы шешім қабылданса (KYC-тен бас тарту кейстерін қоса алғанда), мына ережелер қолданылады:

9.1. Қайда қайтарылады

  • қайтарым расталған дереккөзге жасалады (әдетте жіберушінің бастапқы адресіне/әмиянына);

  • сервис реквизиттерді растауды сұрауы мүмкін.

9.2. Қайтарым мерзімі

  • шешім қабылданғаннан кейін: 7–10 жұмыс күні (желі/провайдер және техникалық рәсімдерге байланысты);

  • пайдаланушыға қайтарым фактісінің дәлелі беріледі (TxHash/операция ID).

9.3. Комиссиялар және ұсталымдар

  • қайтарымды орындау үшін қажет желінің/провайдердің нақты комиссиясы ғана ұсталады;

  • қосымша ұсталымдар тек расталған шығындар болғанда және ақылға қонымды лимитте мүмкін: соманың 5%-на дейін, бірақ 100 USD (экв.) артық емес.

9.4. Қайтарымды шектеу жағдайлары
Қайтарым тек мына жағдайларда шектелуі мүмкін:

  • уәкілетті органдардың ресми сұрауы/ұйғарымы бар; немесе

  • активтерге заңға сәйкес арест/блоктау/өзге қамтамасыз ету шаралары қолданылған.

Басқа жағдайларда қаражатты негізсіз ұстап тұруға жол берілмейді.

10. Дербес деректерді өңдеу және сақтау

Деректер тек мына мақсаттар үшін өңделеді:

  • AML/KYC/SoF рәсімдерін орындау;

  • өтінім бойынша міндеттемелерді орындау;

  • төлем жүйелерінің талаптарын және қолданылатын нормаларды сақтау.

Сервис деректердің құпиялылығы мен тұтастығын қорғау шараларын қолданады. Сақтау мерзімі ішкі регламенттермен және қолданылатын заңнамамен анықталады.

11. AML-бақылауға жауапты тұлға

exchange.express-та төмендегілерді қамтамасыз ететін жауапты тұлға/бөлім тағайындалған:

  • AML/KYC/SoF рәсімдерін жүргізу;

  • операцияларды мониторингтеу және кейстерді қарау;

  • ішкі есептілікті жүргізу;

  • негіз болған жағдайда уәкілетті органдармен өзара іс-қимыл;

  • тәуекелге негізделген тәсілді өзектендіру.

12. Саясат жаңартулары

Сервис осы саясатты өзгертуге құқылы. Өзекті нұсқа exchange.express сайтында жарияланады. Сервисті пайдалану пайдаланушының осы саясатпен келісетінін білдіреді.

 

Protected by

Powered by

«Офлайн» режимі