AML саясаты

 

1. ЖАЛПЫ ЕРЕЖЕЛЕР
Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға қарсы саясат (Anti-Money Laundering, AML) — бұл exchange.express қызметі платформаны ақшаны заңсыз тазалау, терроризмді қаржыландыру және басқа да заңсыз әрекеттер үшін пайдаланылуын болдырмау мақсатында қолданатын қағидалар, процедуралар мен шаралардың жиынтығын анықтайды. Қызмет AML/CFT халықаралық тәжірибесіне сүйенеді және тәуекелге бағытталған тәсілді қолданады, мұнда тексерулердің тереңдігі мен көлемі нақты транзакция немесе қолданушы үшін анықталған тәуекел деңгейіне байланысты болады. Ауыстыруға өтініш жасаған кезде қолданушы келесі нәрселерді растайды:

• айырбас шарттары мен осы AML саясатының шарттарымен таныс екендігін;
• операцияның уақытша тоқтатылуы мүмкін екенін түсінетіндігін;
• қажет болған жағдайда AML/KYC/SoF тексерулерінің жүргізілуіне келісетіндігін.

2. Санкциялар тізіміне енген платформалардан қаражатты бұғаттау
Exchange.Express garantex, DuelBits, freebitcoin биржаларынан депозиттерді қабылдамайды, Gandhiji.io, Hydra, NVSPC, Roobet, Tornado, WEX Exchange, Yolo Group, СоммЕх, Black Sprut, BTC-e, Chiper Mixer, Stake, 1xBit, OMG!OMG!, DuckDice, Primedice, MEGA DARKNET MARKET, Wasabi Wallet, Bitzlato, Darknetone, Payeer, EXMO және DoubleWay. Көрсетілген ресурстардан біздің шотқа түскен барлық қаражат өтеусіз бұғатталады. Тәуекелділігі жоғары платформалардың тізбесі криптовалюта нарығындағы ағымдағы жағдайға сәйкес жаңартылатын болады.

 

3. AML-САЯСАТТЫҢ МАҚСАТЫ МЕН ПРИНЦИПТЕРІ
Қызмет заңсыз шығу ықтималдығы жоғары транзакциялар мен активтерді анықтау үшін тәуекелді бағалау моделін (Risk Score) қолданады. Тәуекел бағасы келесі факторларды ескере отырып қалыптасады:

• қаражат көзінің шығуы;
• блокчейндегі активтердің қозғалыс тарихы;
• жоғары тәуекел санаттарымен байланыстар;
• қолданушының мінез-құлықтық факторлары;
• географиялық және юрисдикциялық ерекшеліктер.

Risk Score белгіленген шекті мәннен асқан жағдайда қызмет келесі әрекеттерді жүзеге асыруға құқылы:

• өтінішті уақытша тоқтату;
• қолданушы мен қаражат көзін қосымша тексеруді бастау;
• тексеру аяқталғаннан кейін қаражатты қайтару арқылы айырбастаудан бас тарту.

Risk Score есептеу әдістемесі мен шекті мәндер қызметтің ішкі ақпараты болып табылады және жарияланбайды.

 

4. ТӘУЕКЕЛДІ БАҒАЛАУ ЖӘНЕ AML-МОНТОРИНГ
Транзакцияларды талдау үшін қызмет лицензияланған және жарамды блокчейн AML-анализаторларын қолданады, олар:

• транзакция тізбегін қадағалауды;
• заңсыз көздермен байланыстарды анықтауды;
• активтердің тәуекелін категориялауды;
• транзакцияның тәуекел профилін қалыптастыруды қамтамасыз етеді.

AML-талдау нәтижелері тек келесі мақсаттарда қолданылады:

• айырбас жүргізудің рұқсаттылығын бағалау;
• KYC/SoF тексерулерін жүргізу қажеттілігін анықтау;
• операция бойынша соңғы шешім қабылдау.

 

5. ЖОҒАРЫ ТӘУЕКЕЛДІ ЖӘНЕ САНКЦИЯЛАНҒАН КӨЗДЕР
Қызмет келесі көздермен байланысты қаражаттарды қабылдамайды және өңдемейді:

• санкцияланған платформалар;
• даркнет маркетплейстері;
• миксерлер мен обфускация қызметтері;
• алаяқтық, заңсыз немесе реттелмеген көздер;
• қаражаттың шығуын жасыруға және анонимділікті қамтамасыз етуге бағытталған платформалар.

Мұндай көздермен байланысы бар транзакциялар автоматты түрде жоғары тәуекелді деп жіктеледі және тексеру аяқталғанға дейін тоқтатылады. Жоғары тәуекелді көздердің тізімі AML-анализаторларының деректері негізінде жасалады және алдын ала хабарламай өзгертілуі мүмкін.

 

6. KYC ЖӘНЕ ҚАРАЖАТ КӨЗІН ТЕКСЕРУ ПРОЦЕДУРАЛАРЫ
AML талаптарын орындау мақсатында қызмет келесі міндетті шарттарды белгілейді:

• өтініш бойынша қаражатты жіберуші мен алушы бірдей тұлға болуы тиіс;
• үшінші тұлғаларға аударымдар мен айырбастарға тыйым салынады;
• қолданушы тек өз әмияндары, банк шоттары және төлем құралдарын пайдалануға міндетті;
• берілген жеке және байланыс деректері сенімді және өзекті болуы тиіс;
• анонимді прокси, VPN және басқа желілік идентификацияны жасыру тәсілдерін қолдануға тыйым салынады.

Аталған талаптарды бұзу операцияның тоқтатылуы немесе қызмет көрсетуден бас тарту үшін негіз бола алады.

 

7. ТЕКСЕРУ МЕРЗІМДЕРІ ЖӘНЕ ҚАРАЖАТТЫ ҚАЙТАРУ ШАРТТАРЫ
Жоғары немесе күшейтілген тәуекел деңгейі анықталған жағдайда қызмет тексеруді бастауға құқылы, ол мыналарды қамтиды: 7.1. Жеке тұлғаны анықтау (KYC):

• төлқұжат, ID-карта немесе басқа ресми құжат;
• құжатпен бірге қолданушының селфиі;
• деректердің өзектілігін растау.

7.2. Қаражат көзін растау (SoF):

• қаражат алынған тәсіл туралы ақпарат;
• платформа немесе контрагент атауы;
• транзакция деректері (күн, сома, TxID);
• операция тарихының скриншоттары;
• қаражатты алу заңды негізін растайтын құжаттар.

Сұралған материалдар тізімі жеке анықталады және тәуекел деңгейіне байланысты.

 

8. ЖЕКЕ ДЕРЕКТЕРДІ ӨҢДЕУ ЖӘНЕ САҚТАУ
AML-тексеру кезең-кезеңімен жүргізіледі:

• транзакцияның бастапқы автоматтандырылған талдауы;
• қажет болған жағдайда қосымша қолмен талдау;
• қолданушы құжаттарын сұрау және тексеру;
• берілген деректерді ескере отырып қайта талдау;
• соңғы шешім қабылдау.

Тексеру болжамды мерзімі 1-ден 14 күнге дейін созылады. Қосымша талдау қажет болған жағдайда мерзім ұзартылады.

 

9. ҚОЛДАНУШЫНЫҢ КЕЛІСІМІ
Қаражатты қайтару тек AML-тексеру толық аяқталғаннан кейін және қызмет шешім қабылдағаннан кейін мүмкін. Қайтару шарттары:

• қаражат тек расталған көзге қайтарылады;
• операциялық, әкімшілік және аналитикалық шығындарды өтеу үшін 5%-ға дейін комиссия ұсталады;
• қайтару өңдеу мерзімі шешім қабылданған күннен бастап 7 күнге дейін;
• қолданушы реквизиттердің дұрыстығын растауға міндетті.

Қаражатты қайтару мүмкін емес, егер активтер уәкілетті органдардың сұрауы бойынша блокталған немесе заттай дәлел ретінде танылған болса.