AML саясаты

EXCHANGE.EXPRESS AML / KYC / SoF САЯСАТЫ

1. Саясаттың мақсаты

Бұл саясат exchange.express сервисінің келесі мақсаттарда пайдаланылуын қалай болдырмайтынын сипаттайды:

  • қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыру (жылыстату);

  • терроризмді қаржыландыру;

  • цифрлық активтермен жасалатын басқа да заңсыз әрекеттер.

Саясат ерекшеліксіз барлық операцияларға және сервистің барлық пайдаланушыларына қолданылады.

2. Төлем жасағанға дейінгі пайдаланушының саналы таңдауы (өтінім бетінде)

Төлем жасамас бұрын, өтінімді құру формасында пайдаланушы AML-тексеру туралы ескертуді көреді және саналы таңдау жасайды:

А нұсқасы — мекенжайды/TxID-ді алдын ала тексеруден өту

  • пайдаланушы «Мекенжайды / Tx тексеру» батырмасын басады,

  • Risk-Score алады,

  • нәтижемен танысқанын растайды.

B нұсқасы — алдын ала тексеруден өтпеу

  • пайдаланушы айқын түрде «Тексеру жүргізген жоқпын — тәуекелдерді өз мойныма аламын» таңдайды.

Маңызды: алдын ала тексеруден бас тарту кіріс транзакциясы түскеннен кейінгі міндетті AML-тексеруді жоймайды.

3. Тәуекелдерді бағалау моделі (Risk-Score) және блоктау шегі

Сервис AML-анализаторларының деректері негізінде әмиян/транзакция үшін пайыздық тәуекелді бағалау болып табылатын Risk-Score (0–100%) қолданады.

Тәуекел деңгейлері және сервистің әрекеттері:

  • 0–39% (Төмен тәуекел): өтінім стандартты режимде орындалады.

  • 40–49% (Жоғары тәуекел): өтінім орындалуы мүмкін немесе (жағдайға байланысты) нақтылаулар сұралуы мүмкін.

  • ≥ 50% (Жоғары тәуекел): өтінімнің орындалуы AML-бақылау және KYC/SoF процедураларын жүргізу үшін уақытша тоқтатылады.

  • ≥ 80% (Күрделі тәуекел): өтінім, әдетте, орындалмайды; қайтару немесе ресми эскалация қолданылады.

Risk-Score есептеу әдістемесі ішкі болып табылады, алайда тоқтату шегі (≥ 50%) бекітілген және осы саясатта көрсетілген.

4. Қолданылатын AML-анализаторлар және жарамды тексеру нәтижелері

Мекенжайлар мен транзакцияларды талдау үшін exchange.express AMLBOT деректерін пайдаланады. Анализатор нәтижелері келесі мақсаттарда қолданылады:

  • Risk-Score есептеу;

  • тәуекелді көздермен байланыстарды анықтау;

  • өтінім бойынша шешім қабылдау (орындау / тоқтату / KYC/SoF / қайтару / эскалация).

Өтінім жасау бетінде көрсетілген анализаторлар арқылы алынған тексеру нәтижелері сервис үшін жарамды деп саналады.

5. Жоғары тәуекел белгілері мен санаттары

Жоғары тәуекелді операцияларға келесі санаттармен байланыс белгілері (тікелей немесе жанама) бар транзакциялар жатады:

  • санкциялық шектеулер және тыйым салынған юрисдикциялар;

  • darknet/көлеңкелі алаңдар;

  • миксерлер/бүркемелеу сервистері (mixing, tumbling);

  • алаяқтық, скам, фишинг, бопсалау бағдарламалары (ransomware);

  • ұрланған активтер / бұзулар;

  • заңсыз құмар ойын сервистері және реттелмейтін қаржылық платформалар;

  • сәйкестендіру процедуралары жоқ көздер.

Қосымша жоғары тәуекелді операцияларға келесі платформалармен, сервистермен, айырбастаушылармен, миксерлермен, маркетплейстермен, субъектілермен және инфрақұрылыммен байланысты (тікелей немесе жанама) транзакциялар жатады:

  • bitpapa.com

  • rapira.net

  • peer.com

  • payeer.com

  • capitalist.net

  • grinex.io

  • meer.kg

  • nobitex.ir

  • 1xbet және оған қатысты барлық субъектілер

  • aifory.pro

  • terminal.cash

  • skycrypto.net

  • flashobmen.com

  • 60cek.net

  • hd-change.com

  • coinblinker.com

  • metka.cc

  • alfabit.org

  • Garantex

  • Hydra

  • Blender.io

  • Lazarus Group

  • Genesis Market

  • ChipMixer

  • Sinbad

  • Bitzlato

  • netex24.net

  • BTC-e / FinCEN

  • weiss.bet

  • CryptoCloud

  • xRocket.tg

  • heleket.com

  • WebMoney

  • arvix.pro (abcex.io)

  • Prostocash

  • Cripta

  • CoinStart

  • kassa.cc

  • freekassa.ru

  • OFSI Huobi Global S.A. (HTX.com)

Көрсетілген субъектілермен тікелей немесе жанама байланыстың болуы қосымша AML-тексеруге, KYC/SoF сұрауына, операцияны уақытша тоқтатуға, өтінімді орындаудан бас тартуға немесе қаражатты қайтаруға әкелуі мүмкін.

6. KYC және SoF: қандай материалдар сұралуы мүмкін

Егер өтінім AML себептері бойынша тоқтатылса, сервис құжаттар мен мәліметтерді сұрауға құқылы.

6.1. KYC (тұлғаны сәйкестендіру):

  • паспорт / ID-карта / жүргізуші куәлігі;

  • құжатпен бірге селфи;

  • тұрғылықты мекенжайын растау (қажет болған жағдайда).

6.2. SoF (қаражаттың шығу тегін растау):

  • активтерді алу көзі;

  • жіберушінің платформасы/әмияны;

  • күні, сомасы, желісі, TxID/TxHash;

  • блокчейн-эксплорердегі транзакцияларға сілтемелер;

  • операциялар тарихының скриншоттары;

  • қаражаттың шығу тегі бойынша қосымша түсініктемелер.

7. Тексеру кезеңдері және шамаланған мерзімдер

Тексеру кезең-кезеңімен жүргізіледі:

  1. түскен транзакцияны/мекенжайды автоматты талдау;

  2. қолмен комплаенс-талдау (қажет болған жағдайда);

  3. KYC/SoF сұрауы;

  4. ұсынылған материалдарды тексеру;

  5. өтінім бойынша соңғы шешім.

Шамаланған мерзімдер:

  • бастапқы автоматты талдау — бірнеше секундтан бірнеше минутқа дейін;

  • AML-блок — соңғы мәртебені алу үшін 24 сағатқа дейін;

  • толық AML/KYC/SoF-тексеру — 7-ден 14 күнтізбелік күнге дейін.

8. KYC-тен бас тарту / деректерді ұсынбау

Егер тексеруді аяқтау үшін KYC/SoF деректері қажет болса, ал пайдаланушы:

  • оларды ұсынудан бас тартса, немесе

  • деректерді белгіленген мерзімде ұсынбаса,

онда келесі тәртіп қолданылады:

  1. сервис email немесе қолдау қызметі арқылы сұрау жібереді;

  2. пайдаланушыға жауап беру үшін 7 күнтізбелік күнге дейін мерзім беріледі;

  3. деректер болмаған жағдайда сервис келесі нұсқалардың бірін таңдайды:

    • қаражатты жіберушіге қайтару;

    • құзыретті органдарға ресми эскалация.

Қаражатты мерзімсіз ұстап қалу қолданылмайды.

9. Қаражатты қайтару: шарттары, мерзімдері, комиссиясы

9.1. Қаражат қайда қайтарылады

  • қайтару расталған көзге орындалады;

  • сервис реквизиттерді растауды сұрауы мүмкін.

9.2. Қайтару мерзімдері

  • шешім қабылданғаннан кейінгі қайтару мерзімі: 7–10 жұмыс күні;

  • пайдаланушыға қайтарудың растамасы (TxHash/операция ID) беріледі.

Қосымша өңдеу мерзімдері:

  • Мемосыз төлемдерді қайтару — рефанд үшін әмиян алынған сәттен бастап 3 жұмыс күніне дейін.

  • Қолдау көрсетілмейтін валютадағы / желідегі төлемді қайтару — 7 жұмыс күніне дейін.

  • Біздің ыстық әмиянымызға қайтарылған төлемдерді есепке алу — 7 жұмыс күніне дейін.

  • AML-блок — рефанд үшін 3 жұмыс күніне дейін.

9.3. Комиссиялар мен ұстап қалулар

  • тек желінің/провайдердің нақты комиссиясы ұсталады;

  • қосымша ұстап қалулар тек расталған шығындар болғанда ғана мүмкін — соманың 5%-ына дейін, бірақ 100 USD-ден аспайды.

9.4. Қайтару қашан шектелуі мүмкін

  • құзыретті органдардың ресми сұрауы бойынша;

  • заңнама аясында қаражатты тұтқындау/блоктау кезінде.

10. Дербес деректерді өңдеу және сақтау

Деректер тек келесі мақсаттарда өңделеді:

  • AML/KYC/SoF процедураларын орындау;

  • өтінім бойынша міндеттемелерді орындау;

  • заңнама талаптарын сақтау.

Сервис деректердің құпиялылығы мен тұтастығын қорғау бойынша шаралар қолданады.

11. AML-бақылауға жауапты тұлға

exchange.express-те келесілерді қамтамасыз ететін жауапты тұлға/бөлімше тағайындалған:

  • AML/KYC/SoF процедураларын жүргізу;

  • операцияларды мониторингілеу;

  • ішкі есептілікті жүргізу;

  • құзыретті органдармен өзара іс-қимыл жасау;

  • тәуекел-тәсілді өзектендіру.

12. Саясатты жаңарту

Сервис осы саясатты өзгертуге құқылы. Өзекті нұсқа exchange.express сайтында жарияланады. Сервисті пайдалану пайдаланушының осы саясатпен келісетінін білдіреді.

Protected by

Powered by

«Онлайн» режимі