AML Politikası

EXCHANGE.EXPRESS AML / KYC / SoF POLİTİKASI

1. Politikanın Amacı

Bu politika, exchange.express'in hizmetin aşağıdakiler için kullanılmasını nasıl önlediğini açıklamaktadır:

suç yoluyla elde edilen gelirlerin yasallaştırılması (para aklama);
terörizmin finansmanı;
dijital varlıklarla ilgili diğer hukuka aykırı eylemler.

Politika istisnasız tüm operasyonlar ve hizmetin tüm kullanıcıları için geçerlidir.

2. Ödeme Öncesi Bilinçli Kullanıcı Seçimi (Başvuru Sayfasında)

Ödeme yapmadan önce, başvuru oluşturma formunda kullanıcı bir AML kontrol uyarısı görür ve bilinçli bir seçim yapar:

Seçenek A — ön adres/TxID kontrolünden geçmek

kullanıcı "Adresi / Tx'i Kontrol Et" düğmesine tıklar,
Risk-Score alır,
sonucu bildiğini onaylar.

Seçenek B — ön kontrolden geçmemek

kullanıcı açıkça "Kontrol yapmadım — riskleri üstleniyorum" seçeneğini seçer.

Önemli: Ön kontrolden vazgeçmek, gelen işlemin alındıktan sonraki zorunlu AML kontrolünü iptal etmez.

3. Risk Değerlendirme Modeli (Risk-Score) ve Engelleme Eşiği

Hizmet, AML analizör verilerine dayanarak bir cüzdan/işlem için yüzde bazlı risk değerlendirmesi olan Risk-Score (%0–100) kullanır.

Risk seviyeleri ve hizmet eylemleri:

%0–39 (Düşük risk): başvuru standart modda gerçekleştirilir.
%40–49 (Artan risk): başvuru gerçekleştirilebilir veya (duruma göre) açıklama istenebilir.
≥ %50 (Yüksek risk): başvurunun yürütülmesi AML kontrolü ve KYC/SoF prosedürleri için geçici olarak durdurulur.
≥ %80 (Kritik risk): başvuru genellikle yerine getirilmez; iade veya resmi tırmandırma uygulanır.

Risk-Score hesaplama metodolojisi dahilidir; ancak durdurma eşiği (≥ %50) sabittir ve bu politikada belirtilmiştir.

4. Kullanılan AML Analizörleri ve Geçerli Kontrol Sonuçları

exchange.express, adresleri ve işlemleri analiz etmek için AMLBOT verilerini kullanır. Analizör sonuçları şunlar için uygulanır:

Risk-Score hesaplaması;
riskli kaynaklarla bağlantıların tespiti;
başvuru hakkında karar verme (yürütme / durdurma / KYC/SoF / iade / tırmandırma).

Başvuru oluşturma sayfasında belirtilen analizörler aracılığıyla alınan kontrol sonuçları hizmet için geçerli kabul edilir.

5. Artan Risk Belirtileri ve Kategorileri

Artan/yüksek riskli operasyonlar, aşağıdaki gibi kategorilerle (doğrudan veya dolaylı) bağlantı belirtileri gösteren işlemleri içerir:

yaptırım kısıtlamaları ve yasaklı yargı bölgeleri;
darknet/gölge platformlar;
mikserler/karartma hizmetleri (mixing, tumbling);
dolandırıcılık, scam, oltalama, fidye yazılımı (ransomware);
çalınan varlıklar / hackler;
yasa dışı kumar hizmetleri ve düzenlenmemiş finansal platformlar;
kimlik tespit prosedürü olmayan kaynaklar.

Ek olarak, yüksek riskli operasyonlar; aşağıdaki platformlar, hizmetler, borsalar, mikserler, pazar yerleri, varlıklar ve altyapı ile (doğrudan veya dolaylı) ilgili işlemleri içerir:

bitpapa.com
rapira.net
peer.com
payeer.com
capitalist.net
grinex.io
meer.kg
nobitex.ir
1xbet ve ilgili tüm kuruluşlar
aifory.pro
terminal.cash
skycrypto.net
flashobmen.com
60cek.net
hd-change.com
coinblinker.com
metka.cc
alfabit.org
Garantex
Hydra
Blender.io
Lazarus Group
Genesis Market
ChipMixer
Sinbad
Bitzlato
netex24.net
BTC-e / FinCEN
weiss.bet
CryptoCloud
xRocket.tg
heleket.com
WebMoney
arvix.pro (abcex.io)
Prostocash
Cripta
CoinStart
kassa.cc
freekassa.ru
OFSI Huobi Global S.A. (HTX.com)

Belirtilen kuruluşlarla doğrudan veya dolaylı bir bağlantının varlığı; ek AML kontrolüne, KYC/SoF talebine, işlemin geçici olarak durdurulmasına, başvurunun reddedilmesine veya fonların iadesine yol açabilir.

6. KYC ve SoF: Hangi Materyaller Talep Edilebilir

Bir başvuru AML nedenleriyle durdurulursa, hizmet belge ve bilgi talep etme hakkına sahiptir.

6.1. KYC (Kimlik Tespiti):

pasaport / kimlik kartı / ehliyet;
belge ile selfie;
ikamet adresi kanıtı (gerekirse).

6.2. SoF (Fon Kaynağının Onayı):

varlık edinme kaynağı;
gönderenin platformu/cüzdanı;
tarih, miktar, ağ, TxID/TxHash;
blok zinciri gezginindeki işlem bağlantıları;
işlem geçmişi ekran görüntüleri;
fonların kaynağına ilişkin ek açıklamalar.

7. Kontrol Aşamaları ve Tahmini Süreler

Kontrol aşamalı olarak gerçekleştirilir:

gelen işlemin/adresin otomatik analizi;
manuel uyum analizi (gerekirse);
KYC/SoF talebi;
sağlanan materyallerin doğrulanması;
başvuru hakkında nihai karar.

Tahmini süreler:

ilk otomatik analiz — birkaç saniyeden birkaç dakikaya kadar;
AML bloğu — nihai durumun alınması için 24 saate kadar;
tam AML/KYC/SoF kontrolü — 7 ila 14 takvim günü.

8. KYC Reddi / Veri Sağlanmaması

Kontrolü tamamlamak için KYC/SoF verileri gerekiyorsa ve kullanıcı:

bunları sağlamayı reddederse veya
verileri belirlenen süre içinde sağlamazsa,

aşağıdaki prosedür uygulanır:

hizmet e-posta veya destek yoluyla bir talep gönderir;
kullanıcıya yanıt vermesi için 7 takvim gününe kadar süre verilir;
veri eksikliğinde hizmet seçeneklerden birini seçer:
- fonların gönderene iadesi;
- yetkili makamlara resmi tırmandırma.

Fonların süresiz olarak tutulması uygulanmaz.

9. Fon İadesi: Koşullar, Süreler, Komisyon

9.1. Fonlar nereye iade edilir

iade onaylanmış kaynağa yapılır;
hizmet ödeme bilgilerinin onayını talep edebilir.

9.2. İade Süreleri

karar verildikten sonraki iade süresi: 7–10 iş günü;
kullanıcıya iade onayı (TxHash/işlem kimliği) sağlanır.

Ek işlem süreleri:

Memo içermeyen ödemelerin iadesi — iade cüzdanı alındıktan sonra 3 iş gününe kadar.
Desteklenmeyen para birimi / ağdaki ödemenin iadesi — 7 iş gününe kadar.
Sıcak cüzdanımıza iade edilen ödemelerin alacaklandırılması — 7 iş gününe kadar.
AML bloğu — iade için 3 iş gününe kadar.

9.3. Komisyonlar ve Kesintiler

sadece fiili ağ/sağlayıcı komisyonu kesilir;
ek kesintiler sadece onaylanmış masraflar için mümkündür — tutarın %5'ine kadar, ancak en fazla 100 USD.

9.4. İadenin kısıtlanabileceği durumlar

yetkili makamların resmi talebi üzerine;
mevzuat çerçevesinde fonlara el konulması/engellenmesi durumunda.

10. Kişisel Verilerin İşlenmesi ve Saklanması

Veriler münhasıran şunlar için işlenir:

AML/KYC/SoF prosedürlerinin yürütülmesi;
başvuru kapsamındaki yükümlülüklerin yerine getirilmesi;
yasal gerekliliklere uyum.

Hizmet, verilerin gizliliğini ve bütünlüğünü korumak için önlemler alır.

11. AML Kontrolünden Sorumlu Kişi

exchange.express'te aşağıdakileri sağlamak üzere sorumlu bir kişi/birim atanmıştır:

AML/KYC/SoF prosedürlerinin yürütülmesi;
operasyonların izlenmesi;
dahili raporlamanın tutulması;
yetkili makamlarla etkileşim;
risk yaklaşımının güncellenmesi.

12. Politika Güncellemeleri

Hizmet bu politikayı değiştirme hakkına sahiptir. Güncel versiyon exchange.express web sitesinde yayınlanır. Hizmetin kullanılması, kullanıcının bu politikayı kabul ettiği anlamına gelir.